Ιδιωτική ασφάλιση υγείας

εισαγωγή

Η ασφάλιση υγείας είναι μία από τις νόμιμες κοινωνικές ασφάλειες και είναι υποχρεωτική για κάθε Γερμανό πολίτη στη Γερμανία. Κάθε πολίτης πρέπει να επιλέξει ιδιωτική ή νόμιμη ασφάλιση υγείας. Οι διαφορές είναι μεγάλες και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πρέπει να σταθμίζονται ξεχωριστά.

Διαφορές με τη νόμιμη ασφάλιση υγείας

Κάθε πολίτης που δεν καλύπτεται από ιδιωτική ασφάλιση λαμβάνει νόμιμη ασφάλιση υγείας. Ωστόσο, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας διατίθεται μόνο σε υπαλλήλους με ετήσιο εισόδημα άνω των 56.250 € (Από το 2016), καθώς και αυτοαπασχολούμενους και δημόσιους υπαλλήλους. Αυτό εξηγεί επίσης γιατί οι πολίτες με ιδιωτική ασφάλιση υγείας αντιπροσωπεύουν μόνο περίπου 10% στη Γερμανία. Οι περισσότεροι μαθητές και συνταξιούχοι ασφαλίζονται επίσης υποχρεωτικά από το νόμο.

Στην περίπτωση της νόμιμης ασφάλισης, το ποσό της μηνιαίας εισφοράς βασίζεται στην αρχή της αλληλεγγύης. Μόνο το ποσό του μισθού καθορίζει τις εισφορές. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας λειτουργεί σύμφωνα με την αρχή της ισοδυναμίας. Η συνεισφορά αποτελείται κυρίως από τους προσωπικούς παράγοντες κινδύνου για ασθένειες όπως η ηλικία ή πιθανές προηγούμενες ασθένειες, αλλά και σύμφωνα με τις επιθυμητές ασφαλιστικές παροχές.

Τα κύρια μειονεκτήματα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας προκύπτουν από την αρχή της ισοδυναμίας. Τα άτομα με προηγούμενες ασθένειες και προχωρημένη ηλικία πρέπει να αναμένουν υψηλές εισφορές, κάτι που δεν σχετίζεται με τη νόμιμη ασφάλιση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφάλιση μπορεί ακόμη και να απορριφθεί εάν υπάρχουν υψηλοί κίνδυνοι για την υγεία. Οι συνεισφορές αυξάνονται επίσης σταθερά στα γηρατειά. Ακόμα και χωρίς λόγους υγείας, ο πάροχος μπορεί να αυξήσει τα ασφάλιστρα χωρίς λόγο. Μια αλλαγή παρόχου είναι τότε δυνατή. Ένα σημαντικό μειονέκτημα εδώ, ωστόσο, είναι ότι είναι δύσκολο να στραφούν σε νόμιμη ασφάλιση υγείας. Η νόμιμη ασφάλιση μπορεί να επιστρέψει έναν ιδιώτη ασφαλισμένο μόνο υπό ορισμένες προϋποθέσεις αφού προηγουμένως έχουν επιλέξει ιδιωτική ασφάλιση.

Για όσους έχουν ιδιωτική ασφάλιση, ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα είναι το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρονται σε όσους έχουν νόμιμη ασφάλιση. Τα ιδιωτικά ασφαλισμένα άτομα λαμβάνουν συχνά ακριβότερες υπηρεσίες, μικρότερους χρόνους αναμονής, παροχές σε ιατρεία και νοσοκομεία, καθώς και δωρεάν επιλογή γιατρού και θεραπεία από επικεφαλής ιατρούς και εναλλακτικούς επαγγελματίες.

Τα ασφάλιστρα εισόδου για την ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί να εξακολουθούν να είναι πολύ χαμηλά. Μερικές φορές είναι χαμηλότερες από τις αντίστοιχες εισφορές από τη νόμιμη ασφάλιση. Μπορείτε να κάνετε κράτηση για επιπλέον υπηρεσίες για επιπλέον πληρωμές. Για τους άνω των μέσων όρων, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας παρέχει το κίνητρο ότι το ποσό του ασφαλίστρου δεν βασίζεται στο εισόδημα.

Ιδιωτικές δαπάνες ασφάλισης υγείας

Η ιδιωτική εισφορά ασφάλισης υγείας δεν υπολογίζεται από το μηνιαίο εισόδημα, αλλά βασίζεται σε τρεις παράγοντες. Η ταξινόμηση της υγείας είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας. Εξίσου σημαντικό είναι ένα στοιχείο διοικητικού κόστους, το οποίο χρηματοδοτεί σε μεγάλο βαθμό η ασφαλιστική εταιρεία, καθώς και ένα στοιχείο αποταμίευσης, το οποίο αναφέρεται επίσης ως πρόβλεψη συνταξιοδότησης. Το τελευταίο διασφαλίζει ότι μια συγκεκριμένη εισφορά καταβάλλεται επιπλέον σε νεαρή ηλικία, έτσι ώστε οι εισφορές να μην αυξάνονται περαιτέρω μετά τη συνταξιοδότηση. Λόγω της απρόβλεπτης διάρκειας ζωής του ασφαλισμένου και της δημογραφικής ανάπτυξης, αυτή η συνιστώσα αποταμίευσης είναι μια μεταβλητή που σημαίνει ότι οι εισφορές δεν μπορούν πάντα να παραμείνουν σταθερές παρά τις προβλέψεις γήρατος. Οι ατομικές συνεισφορές παραμένουν εξαιρετικά μεταβλητές και εξαρτώνται από τα οφέλη και τα έκπτωση σε περίπτωση ασθένειας που επιλέγετε. Οι γυναίκες πληρώνουν κατά μέσο όρο υψηλότερα ποσά.

Υπάρχουν άλλα θέματα που σχετίζονται με το κόστος: Κόστος εξέτασης μαγνητικής τομογραφίας, Κόστος οδοντοστοιχίας

Ειδικό χαρακτηριστικό με υπαλλήλους

Οι δημόσιοι υπάλληλοι ανήκουν σε μια επαγγελματική ομάδα που μπορεί να ενταχθεί σε ιδιωτική ασφάλιση υγείας ανεξάρτητα από το ετήσιο εισόδημά τους. Αυτό επηρεάζει όλες τις επαγγελματικές ομάδες που είναι «επιλέξιμες για επιδοτήσεις». Αυτό σημαίνει ότι ο εργοδότης, δηλαδή το κράτος, επιστρέφει περίπου το 50-80% των δαπανών για τις θεραπείες στον τομέα της υγείας, ανάλογα με την κατάσταση.

Αυτό περιλαμβάνει δημόσιους υπαλλήλους, στρατιώτες και δικαστές, καθώς και τα παιδιά και τους συζύγους τους. Τα υπόλοιπα έξοδα καλύπτονται από ιδιωτική ασφάλιση υγείας για δημόσιους υπαλλήλους. Στη συνέχεια αναφέρεται ως "συμπληρωματικό τιμολόγιο". Για τους δημόσιους υπαλλήλους, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι σχεδόν πάντα οικονομική, ειδικά εάν τα παιδιά είναι επίσης ασφαλισμένα. Τα παιδιά λαμβάνουν το 80% του επιδόματος για ιατρικά έξοδα. Οι ιδιωτικές ασφάλειες υγείας προσφέρουν επίσης πολλά πακέτα με ειδικές υπηρεσίες για δημόσιους υπαλλήλους.

Ματαίωση

Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί να ακυρωθεί εύκολα. Ωστόσο, δεδομένης της προθεσμίας πρέπει να τηρούνται. Η ασφάλιση μπορεί να λήξει στο τέλος ενός έτους ασφάλισης, αλλά με προειδοποίηση τριών μηνών. Ο τερματισμός είναι επίσης δυνατός μετά την αύξηση των ασφαλίστρων. Στη συνέχεια, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αλλάξει ασφάλιση υγείας όταν πραγματοποιηθεί η αύξηση. Δεδομένου ότι υπάρχει μόνιμη υποχρεωτική ασφάλιση στη Γερμανία, η αλλαγή της ασφάλισης πρέπει να προγραμματίζεται με τέτοιο τρόπο ώστε ποτέ να μην είναι ασφαλισμένη. Πρέπει να προσκομίσετε την απόδειξη αυτού στην παλιά ασφαλιστική εταιρεία.

Ωστόσο, συνιστάται προσοχή κατά την επιστροφή σε νόμιμη ασφάλιση. Η αλλαγή είναι δυνατή μόνο σε εξαιρετικές περιπτώσεις. Οι κύριες προϋποθέσεις για αυτό πέφτουν κάτω από το όριο αποδοχών € 56.250 και την ηλικία. Μετά από 55 χρόνια είναι σχεδόν αδύνατο να επιστρέψουμε.

Ανώτατο όριο αξιολόγησης

Σε ένα νόμιμο σύστημα ασφάλισης υγείας, το ανώτατο όριο αξιολόγησης περιγράφει το ποσό μέχρι το οποίο πρέπει να καταβληθούν οι νόμιμες εισφορές ασφάλισης υγείας. Το τρέχον όριο είναι 50.850 € ετησίως. Οι εισφορές ασφάλισης υγείας πρέπει να καταβληθούν έως αυτό το όριο μισθών. Τα έσοδα που υπερβαίνουν το όριο δεν λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό του ποσού της εισφοράς. Αυτό σημαίνει ότι οι εισφορές στην ασφάλιση υγείας είναι περιορισμένες. Η αύξηση του ορίου εκτίμησης εισφορών σημαίνει ένα υψηλότερο ανώτατο ποσό για τη νόμιμη ασφάλιση υγείας για τους εργαζόμενους άνω του ορίου.

Υπάρχει επίσης ένα βασικό τιμολόγιο στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας από το 2009. Συνδέεται με το ίδιο όριο εισοδήματος. Το ασφάλιστρο στο βασικό τιμολόγιο για ιδιωτική ασφάλιση ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία, αλλά περιορίζεται σε μέγιστο ποσό 665,29 € ανά μήνα (Από το 2016).

Το όριο εισοδήματος προσαρμόζεται κάθε χρόνο. Υπολογίζεται από την ανάπτυξη του εισοδήματος και προσαρμόζεται στην κοινωνία.

Μετάβαση σε άλλη ιδιωτική ασφάλιση υγείας;

Η μετάβαση από μια ιδιωτική ασφάλιση υγείας σε άλλη μπορεί να συμβεί ανά πάσα στιγμή. Ανάλογα με το αν τα τιμολόγια αλλάζουν εντός μιας ασφαλιστικής εταιρείας ή της ίδιας της ασφάλισης, υπάρχουν προθεσμίες και απαιτήσεις που πρέπει να πληρούνται. Ωστόσο, μια αλλαγή πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά, καθώς η νέα ιδιωτική ασφάλιση υγείας οδηγεί επίσης σε νέες εισφορές. Δεδομένου ότι είστε μεγαλύτεροι σε αυτό το σημείο από ό, τι όταν πήρατε για πρώτη φορά την αρχική ασφάλιση, είναι πιθανό τα ασφάλιστρα να είναι επίσης υψηλότερα.

Ο πιο συνηθισμένος λόγος για αλλαγή είναι η αυξανόμενη συνεισφορά. Υπό αυτές τις συνθήκες, μπορείτε να μεταβείτε αμέσως στα νέα ασφάλιστρα, υπό την προϋπόθεση ότι είστε ασφαλισμένοι με άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο χωρίς μετάβαση.

Από το 2009, οι προβλέψεις γήρατος που είχαν καταβληθεί με την αρχική ασφαλιστική εταιρεία υγείας μπορούν να μεταφερθούν σε άλλη ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι οι εξοικονομήσεις που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί μπορούν να μεταφερθούν χωρίς ουσιαστικά απώλεια χρημάτων.

Εάν η αλλαγή πρόκειται να πραγματοποιηθεί χωρίς προηγούμενη αύξηση πριμοδότησης, αυτό είναι δυνατό μόνο στο τέλος του ημερολογιακού έτους με περίοδο τριών μηνών. Υπάρχουν διάφορες άλλες επιλογές για τον τερματισμό της ιδιωτικής ασφάλισης εξαιρετικά. Μια άλλη δυνατότητα είναι, για παράδειγμα, η μείωση του μισθού κάτω από το υποχρεωτικό όριο ασφάλισης. Το δικαίωμα στην υγειονομική περίθαλψη και η είσοδος σε νόμιμη οικογενειακή ασφάλιση ισχύουν επίσης ως λόγο για αλλαγή πριν από το τέλος του ημερολογιακού έτους. Σε κάθε περίπτωση, ο ασφαλισμένος πρέπει να διασφαλίζει ότι παραμένουν ασφαλισμένοι ανά πάσα στιγμή.

Τι συμβαίνει στα γηρατειά

Το μοντέλο των προβλέψεων γήρατος υπάρχει για τη συνταξιοδότηση και την περίοδο συνταξιοδότησης. Καταβάλλεται ένα ποσό αποταμίευσης κάθε μήνα για όλη τη διάρκεια της εργασίας για τη δημιουργία αποθεματικών. Αυτό πρέπει να διασφαλίσει ότι οι εισφορές δεν αυξάνονται μετά τη συνταξιοδότηση, αλλά ακόμη και μειώνονται.

Δεν είναι αρκετά γνωστό εάν το μοντέλο λειτουργεί πραγματικά. Λόγω της δημογραφικής εξέλιξης των τελευταίων δεκαετιών, δεν μπορεί να προβλεφθεί κανένα τελικό αποτέλεσμα. Οι εταιρείες ασφάλισης υγείας ισχυρίζονται ότι υπάρχουν υψηλά ποσά λόγω προβλέψεων γήρατος και αυτό σημαίνει ότι οι συνεισφορές ενός 90χρονου τείνουν να μειώνονται σε σύγκριση με έναν 65χρονο. Οι επικριτές στην πολιτική υποστηρίζουν ότι οι δημογραφικές εξελίξεις σημαίνουν ότι ο αριθμός των συνταξιούχων στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας θα αυξηθεί σημαντικά και ότι θα γερνούν. Το αποτέλεσμα θα συνεχιστεί και θα αυξάνεται απότομα τα επόμενα χρόνια. Υπάρχει μια τάση για αύξηση των εισφορών στην ιδιωτική ασφάλιση από ό, τι στις νόμιμες.

Μετά τη συνταξιοδότηση, η εργοδοτική εισφορά δεν ισχύει πλέον. Ο εργοδότης πληρώνει μέρος των εισφορών και μετά τη σχέση εργασίας αυτή η επιδότηση δεν ισχύει. Μετά την υποβολή αίτησης στο ταμείο συνταξιούχων, θα αναλάβουν μέρος αυτού.

Μπορείτε να διαβάσετε ένα από τα σημαντικά θέματα εδώ: Πόνος στην πλάτη

Ασφάλιση υγείας για φοιτητές

Οι μαθητές πρέπει να συνάψουν ασφάλιση στην αρχή του πρώτου εξαμήνου τους. Ωστόσο, είστε ελεύθεροι να επιλέξετε ποια ασφάλιση θα επιλέξετε. Είναι πιθανό να εξαιρούνται από την υποχρεωτική ασφάλιση στην αρχή των σπουδών τους και να συμμετέχουν σε ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι συχνά πολύ φθηνή για τους μαθητές. Λαμβάνουν πολλά οφέλη και πλεονεκτήματα, για παράδειγμα επιστροφή εισφορών εάν δεν έχουν επιβαρυνθεί με έξοδα υγειονομικής περίθαλψης εντός ενός έτους.

Εάν οι μαθητές ασφαλίζονται νόμιμα ή ιδιωτικά μέσω των γονιών τους, μπορούν να παραμείνουν ασφαλισμένοι δωρεάν κατά τη διάρκεια των σπουδών τους. Όσοι είχαν προηγουμένως ιδιωτικά ασφαλιστεί μπορούν να εξαιρεθούν από την υποχρεωτική ασφάλιση και να παραμείνουν ιδιωτικοί ασφαλισμένοι μέσω των οικογενειών τους.

Ασφάλιση υγείας για παιδιά

Η ασφάλιση υγείας του παιδιού εξαρτάται από τους γονείς και πρέπει να λαμβάνεται υπόψη πριν από τη γέννηση. Εάν και οι δύο γονείς είναι ιδιωτικά ασφαλισμένοι, το παιδί συμπεριλαμβάνεται αυτόματα στην ιδιωτική ασφάλιση. Τότε δεν είναι δυνατόν να συνάψετε νόμιμη ασφάλιση για το παιδί. Εάν μόνο ένας γονέας είναι ιδιωτικά ασφαλισμένος, το παιδί μπορεί να συμπεριληφθεί στην ασφάλιση δωρεάν, εφόσον ο ιδιωτικός ασφαλισμένος δεν υπερβαίνει τα νόμιμα προβλεπόμενα 56.250 € (Από το 2016κέρδισε. Εάν ναι, πρέπει να καταβληθεί ξεχωριστή εισφορά για το παιδί. Και στις δύο περιπτώσεις, οι γονείς μπορούν να αποφασίσουν εάν το παιδί θα πρέπει να καλύπτεται από νόμιμη ή ιδιωτική ασφάλιση.

Εάν κανένας από τους γονείς δεν είναι ιδιωτικά ασφαλισμένος, το παιδί θα καλύπτεται πρώτα από νόμιμη οικογενειακή ασφάλιση. Οι γονείς μπορούν ακόμη να αποφασίσουν για το παιδί εάν πρέπει να είναι ιδιωτικά ασφαλισμένοι. Οι ιδιωτικές εταιρείες ασφάλισης υγείας προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη για τέτοιες περιπτώσεις. Η είσοδος πραγματοποιείται στη συνέχεια με παρόμοιο τρόπο με έναν ενήλικα μέσω υγειονομικής εξέτασης. Ως αποτέλεσμα, επιβάλλεται ξεχωριστή εισφορά για το παιδί στην ιδιωτική ασφάλιση.

Περισσότερες χρήσιμες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση: Τρεις ημέρες πυρετού στο μωρό - είναι τόσο επικίνδυνο;